Vad är en kreditupplysning?

Vad är en kreditupplysning som tagits på mig?

En kreditupplysning är en kontroll av din ekonomiska historik. Banker, kreditbolag och ibland även hyresvärdar använder kreditupplysningar för att bedöma din betalningsförmåga innan de beviljar lån, kreditkort eller hyreskontrakt.

En kreditupplysning kan innehålla:

• Dina inkomster

• Eventuella skulder eller betalningsanmärkningar

• Antal tidigare kreditupplysningar

• Civilstatus och adress

• Aktuella lån och krediter

Läs även: Så skyddar du ditt personnummer

Olika typer av kreditupplysningar

Som privatperson möter du främst två typer av kreditupplysningar hos UC: Mikroupplysning (UC13) och Personupplysning (UC3). Skillnaden ligger i omfattningen av information, vilket också avgör om upplysningen påverkar din kreditvärdighet.

Personupplysning (UC3)

Den här varianten är mest detaljerad och används ofta vid låneansökningar eller större kreditprövningar.

UC3 registreras alltid på dig och kan påverka din kreditvärdighet. Vanligtvis innehåller en personupplysning följande information:

• Personuppgifter

• Deklarerad inkomst (senaste två åren)

• Äktenskapsförord

• Fastighetsinnehav

• Betalningsanmärkningar

• Kreditförfrågningar

• Skuldsaldo hos Kronofogden

• Aktiva lån och krediter

• Tidigare kreditupplysningar (senaste 12 månaderna)
  

Mikroupplysning (UC13)

En mikroupplysning är en begränsad upplysning som ger en snabb riskkoll. Den påverkar inte din kreditvärdighet och innehåller vanligtvis:

• Personuppgifter

• Betalningsanmärkningar

• Skuldsaldo hos Kronofogden

En mikrouplysning tas ofta vid enklare kontroller av exempelvis hyresvärdar, mobiloperatörer eller e-handlare inför mindre krediter/abonnemang.

Läs även: Allt du behöver veta om kortbedrägeri

Varför har jag fått en kreditupplysning?

Om du får ett brev om att någon gjort en kreditupplysning på dig kan det bero på att:

• Du har ansökt om lån, kreditkort, abonnemang eller hyreskontrakt

• En butik gör en kreditkontroll innan avbetalning

• Någon har angett fel personnummer

• I värsta fall: försök till identitetsstöld

Om du inte känner igen förfrågan, kontakta direkt det företag som begärt upplysningen och spärra ditt personnummer hos kreditupplysningsföretagen.

Hur görs en kreditupplysning?

För att göra en kreditupplysning krävs enligt lag ett legitimt skäl, till exempel när du ansöker om lån eller kredit, ska hyra bostad eller sökt en tjänst med ekonomiskt ansvar. Det betyder att vem som helst inte kan begära en kreditupplysning. 

I normalfallet behövs inte ditt uttryckliga samtycke; i stället ska du informeras genom en omfrågekopia när upplysningen tas. 

Långivaren skickar en förfrågan till ett kreditupplysningsföretag, ofta UC (Upplysningscentralen), som hämtar relevanta uppgifter, gör en riskbedömning och registrerar själva kreditförfrågan i upp till 12 månader. Detta ger långivaren ett sakligt underlag för kreditprövningen och ökar säkerheten för båda parter.

Kan man göra en kreditupplysning på sig själv? 

Ja, du kan göra en kreditupplysning på dig själv och det påverkar inte din kreditvärdighet. Logga in med BankID hos ett kreditupplysningsföretag och beställ en egenkontroll. Då markeras inte förfrågan som en kreditprövning från en aktör. 

Du får se samma typ av uppgifter som andra ser vid en prövning: kreditbetyg/riskprognos, inkomster, eventuella skulder och betalningsanmärkningar samt tidigare kreditförfrågningar. Det är ett enkelt sätt att dubbelkolla läget inför en låneansökan eller bara få koll på vad som syns om din ekonomi.

Hur många kreditupplysningar är för mycket?

Enstaka kreditupplysningar är normalt. Men många på kort tid kan få dig att framstå som kreditaktiv, vilket kan sänka ditt kreditbetyg.

• 1–3 kreditupplysningar per år är helt okej. 

• 4–6 kreditupplysningar per år kan påverka din kreditvärdighet

• 6+ kreditupplysningar på kort tid uppfattas som en risk av banker och långivare

Är en kreditupplysning dåligt?

En kreditupplysning i sig är inte negativ – det är ett verktyg för att skydda både dig och långivaren.

Det som kan bli negativt är innehållet i upplysningen: betalningsanmärkningar, skulder eller för många upplysningar på kort tid.

Vad händer om det finns en skuld på min kreditupplysning som inte är min?

Om du upptäcker en felaktig skuld eller uppgift ska du agera snabbt:

• Kontakta kreditupplysningsföretaget (UC, Bisnode eller Creditsafe).

• Begär en rättelse och förklara felet.

• Kontakta även företaget som lämnat uppgiften – ibland beror det på missförstånd eller bedrägeri.

Om du misstänker identitetsstöld, gör en polisanmälan direkt.

Vad är skillnaden mellan UC och kreditupplysning?

UC (Upplysningscentralen) är ett företag som tillhandahåller kreditupplysningar. UC är alltså själva leverantören och kreditupplysningen är den ekonomiska informationen de samlar in. 

När försvinner en kreditupplysning?

En kreditupplysning syns i 12 månader i ditt register. Efter det påverkar den inte längre din kreditvärdighet. Om du däremot fått en betalningsanmärkning, ligger den kvar i 3 år för privatpersoner och 5 år för företag.